买房子等额本金和等额本息有什么区别,哪个利息低贷款划算?

作者 : 知识君 本文共1965个字,预计阅读时间需要5分钟 发布时间: 2021-12-22 共35人阅读

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今天15号,这个月10号我们就已经开始还房贷了。

每个月10号还房贷,15号付房租,所以我们现在的口袋只是房贷,房租和生活的中转站。

昨天,我查了一下我们的贷款,了解利息还有一些具体事项。

我们买的房子面积是79平方,贷款金额是110万,还款年限是30年。

我们大概计算了,如果一年一年还,一直还到30年,本金110万,光利息就累积达到了114万,总共要还的金额是224万左右。

这个表格计算出来的不会和我们现实生活的百分百一样,但也差不多。

差点没吓晕过去,这利息也太可怕了。

以前我们也知道利息不低,但没有想到最后竟比本金还高。

嗯…果然借别人钱就是贵!

想到了小时候家里比较困难,为了几个小孩读书,家里也曾跟别人借过高利贷。

因此常听母亲说,“利息高过耳朵”。小时候不知道什么意思,现在终于体会到了。

我们选择的还贷方式是等额本息,还有另一种还款方式:等额本金。

01.等额本息和本金的区别

银行的还款方式有两种:等额本金和等额本息。

以前,听到别人说这两个,我总是搞不清楚,一头雾水,现在大概知道它们的不同。

等额本金:本金+利息。每个月还的本金一样,但是利息不一样,还着还着,还的本金越多,后面的利息越少,每个月还的金额不固定。

等额本息:本金+利息。还着还着,开始是本金少,利息多,后面是本金少,利息多,但它们两加起来的金额每个月是固定的。

像我们选的是等额本息,每个月就是固定还6280元,开始到结束每个月一直是这个数不变。

如果选的是等额本金的话,一开始每个月可能要还一万多,还十多二十年后可能慢慢变成几千块。

等额本息会比等额本金的利息高那么一丢丢,根据情况选择合适自己的就好。

因为我们是工薪族,所以选择了等额本息,每个月还一样的金额对我们来说会比较合适一些。

02到底要不要提前还房贷

说实话,真是难以想象,可能是我孤陋寡闻了,以前没有这么仔细的想过这些。

也真的没有想到,利息会高过本金。

一想到,我们每个月辛辛苦苦,省吃俭用就都不够还利息,就有点难受

于是两人商量着,如果将来有钱的话要不要提前还贷,利息是可以少的。

虽然很多人说不要提前还房贷,但也看情况,公积金和商业贷,利率都不是一个档次的。

如果手上有钱,目前也没有什么好的投资渠道,没有违约金的前提下是可以提前还贷款的。

当然,如果你的是纯公积金贷款,利率只有3%左右,这种情况确实没有太必要提前还,因为公积金本身的利息就很低。

如果是像我们这样年利率为5-6%,确实可以考虑提前还贷。

像货币基金,余额宝等一些活期理财年化收益率才2.5%左右,如果你手里有这一笔闲钱,你觉得提前还房贷划算还是放余额宝划算?

有人说,那股票基金的收益高哇,可以投资股票基金,但是谁也不能确保投资的股票基金就一定能有年化收益率5-6%。

虽然股票基金收益高一些,但不代表只赚不亏,有时本金都要亏一大半呢。

基金经理都不敢把握的事,我们普通人就更不好说了。

如果提前还房贷就代表着你每年的理财收益率5-6%,如果投资其他不能保证跑赢这个年化率,普通人还是提前还房贷比较稳妥一些。

当然,这只是个人看法。

03.提前还贷有没有违约金?

看完利息,估计很多人会想着,那可不可以提前还房贷?

不同的银行,要求不一样。

因为有的银行提前还贷款是需要收取一定的的违约金。

有的还够半年后,后面可以提前还款,不收取违约金。

有的要还一年后,才可以提前还贷款,不收取违约金。

如果,想提前还贷款,要提前打电话问问你贷款的当地银行,看看他们怎么说。

然后,再决定怎么做。

我们也给当地的银行打了咨询电话,他们说还满一年就可以提前还了。

我们不可能有钱一下子还完,只是想着有闲钱就慢慢一点点还。

不想还30年,利息实在太多了。

假设还满一年后,提前还25万,利息总额减少了一大半…

如果可以提前还贷部分,就先还着,但也不要把自己手里的钱一下子拿去还。

起码需要预留一些生活费,应急费,万一遇到失业什么的,也要照样继续后面的还款。

所以需要做好计划和打算,预留一定的金额,保证自己的生活不被特殊情况影响。

以上,就当作第一次偿还贷款的记录吧,希望未来可以提前结清贷款。

本文来源:鱼菇娘 的公众号

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