生活要想继续,我们就必须冒险

作者 : 知识君 本文共3624个字,预计阅读时间需要10分钟 发布时间: 2022-04-4 共39人阅读

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金融风险是最直接明了的,你可以对资产可能发生的一切情况进行估计,比如股票上涨2%或20%,或下跌60%的概率。

一旦风险得到评估,金融资产就可以被买卖:人们根据自己的偏好,可以选择增加或降低其中的风险。

然而,我们常常承担了巨大风险,其主要原因是我们搞错了概率。

我们搞错概率的最常见方式是:

1.我们高估了确定性。假设我们买了房子,我们会认为房价只会上涨。

2.我们高估了不太可能发生的事件的风险。

3.我们假设了其实不存在的相关性。

4.我们对非常可能或非常不可能发生的事件给予了太高的权重,但对这两者之间的事件几乎没有给予任何权重。

除了亏钱之外,我们听到「风险」这个词的时候,还会想到一些可怕的事情、糟糕的境遇,比如失去工作、财富或配偶。

但我们需要承担风险才能让生活变得美好。

如果我们想要一段良好的关系,就要冒着心碎的风险。

如果我们想要在工作中取得成功,就必须主动参加可能失败的项目。

如果我们回避风险,我们的生活就无法前进。

我们经常崇拜敢于冒险的人,但成功和失败之间的差别不在于谁敢冒最大的风险,而在于谁能聪明地承担风险,或者说有了明确的目标后再冒险。

了解你想要的东西很难,特别是当你知道你需要做出改变的时候。

有一门科学是谈风险的,它可以帮助你明白什么是值得尝试的,以及如何将冒险时取得成功的机会最大化。

金融经济学研究金融市场中的风险,但其经验教训可以适用于我们在生活中经历的任何市场或做出的任何决定。

如何将基于市场风险的经验转化为一种新的方式来理解并认清更广阔的世界。

掌握如何用这些工具能让我们每天在进行复杂的风险决策时做得更好:无论是决定继续在公司工作或选择自由职业,还是考虑分配多少时间在某个项目上工作或确定出价多少来购买刚需房。

然而,我们经常在没有考虑清楚想要什么的前提下就去冒很大的风险。

倘若没有定义明确的目标就去冒险,我们很少会有较好的结果。

定义风险回报的最佳方式是从一开始就确定风险的对立面——什么才是无风险的。

对每个人来说,无风险都是不同的。

这就是为什么有必要搞清楚无风险对你意味着什么,因为这可以明确方向并帮助你评估风险。

在金融经济学中,第一步是确定目标并以无风险的前提做出估价。

无风险资产为投资者提供其他资产无法提供的东西:可预见性。

在金融领域,无风险的承诺是,不管发生什么,都可以得到一定的回报。

如果市场崩溃,你知道你会得到回报;如果市场上涨,你只会得到最初承诺给你的回报。

无风险资产的定价是最重要的信息,不管面对什么投资问题或者要做出什么决策,你都需要掌握。

由此,以无风险条件定义目标也可以帮助我们在任何有关生活的决定中明确目标。

有些人想结婚,认为实现这一目标的无风险方法是和第一个非常爱他们的人结婚,即便他们对对方没有这样的感觉。

他们假定对方永远不会离开自己而觉得安全多了。

但是,他们的婚姻往往缺乏强大的相互依存关系,并不足以抵御生活的挑战,最终还是会以离婚收场。

如果他们的目标只是“结婚”,那么与第一个爱他们的人结婚是一个无风险的选择、

但如果他们的目标是“白头到老”,那么他们选择早早结婚就是高风险的选择。

考虑另一个人生决定:假设你在火热的房地产市场里找到了梦寐以求的房屋。

如果你的目标是买下某个特定的房子,无风险的选择是开出高价,可能比要价高且是你准备为之付出的价格,从而保证能得到它。

这将消除即使你开出更高的价格,也可能被别人以更高价中标的风险。

如果这是你唯一钟爱的房子,而且你计划余生都住在这里,多付一些就是你为了确保不在竞价中输掉而付出的代价。

我们必须在互相冲突的目标间进行平衡:我们喜欢的房子和用好价钱买下来。

一个稳定的职业生涯,提供了工作与生活的平衡和更进一步的机会。

但首先要考虑清楚的是你要什么,然后用无风险的条件将它描述出来。

你掌握了职位要求的技能,也满意现在的工作,你的老板能理解你、看好你,允许你在需求的时候提前下班。

如果你的目标是继续开拓你的职业生涯或拿到更高的薪水,那么留在你现在的职位上不会让你如愿,甚至比换个工作风险更大。

换工作迫使你扩大社交网络并学习新的技能,所有这些都可以拓展你的职业道路、提高你的收入,并让你在未来能有更多的就业机会。

但如果你的目标是工作与生活的平衡,离开就会风险更大,因为你的新老板可能无法容忍你生活中的其他要求、

掌握新技能和办公室政治需要投入更多时间。

风险选择取决于你的目标。

这么做能帮助你进一步完善目标,并意识到你愿意承担多大的风险。

我们厌恶亏损,有时这会导致我们承担比我们应该承担或者应该意识到的风险更大的风险。

在消除了不必要的风险之后,你仍然可以进一步减少剩余的风险。

只要谈到降低风险,我们就会用“对冲”这个词,例如我们要“对冲赌注”时,我们要保持开放性选择时。

在金融领域,对冲具有更精确的含义:消除风险或冒更少的风险。

如果一切顺利就要放弃可能的收益,换来的是降低事情变得糟糕的概率。

消除风险增加了你得到想要的东西的概率,但你必须放弃得到更多的可能性。

对冲通过平衡操作来规避损失,试图在风险和安全之间找到平衡。

对冲像是在同一时间下两次注,赢不了一个赌注的时候,可以赢另一个。

其结果是你放弃了一些可能的收益并降低了损失的可能性。

为了达到你的目标,你希望或者不得不接受多少风险选项。

与多样化不同的是,它是有成本的。你必须放弃一些预期收益,因为你冒更少风险的代价就是回报也更少了。

对冲更为精准,因为它需要更多的计划和清晰的目标。

它需要考虑你的目标:是想获得更多的财富、权力,还是工作与生活的平衡?

多样化也是一种强大的降低风险的工具。

多样化是指通过持有大量不同类型的资产来消除不必要的风险。

它可能是购入一个指数基金,而它包括你投资组合中的大部分股票。

你的预期回报是相同的,但风险会降低。

多样化可以消除特殊风险,但它对整个股票市场在你退休前一天突然全面崩溃这类系统风险没有任何帮助。

多样化有助于构建最佳风险选项,但你仍需要管理余下的风险。

如果你的投资足够多元化,购买了数百只或数千只股票,你可以消除某只股票特定的特殊风险。

如果经济不稳定,那么打零工或者说“副业”就是多样化的一种方式,可以帮助你减少工作带来的特殊风险。

如果你的常规工作时间减少了,或者你被裁退了,那么一份副业或一份小型的咨询工作,就是你的后备选项。

通过多样化可以消除特殊风险,但你仍然要面对系统风险或者说市场风险——整个股市崩溃的风险,或者因为经济衰退,市场不仅对你全职工作的需求降低了,而且对你副业的需求也降低了。

还有一种降低风险的方法是保险,你支付费用给别人,让他承担下跌风险。

风险管理降低了最坏情况发生的可能性,但也衍生了一个新的缺点。

任何降低风险的工具也可能在使用时增加风险,安全网可以在你跌倒时接住你,也可能让你弹得更高。

风险评估和风险管理的过程迫使我们想清楚:我们的目标是什么、风险是什么以及如何降低风险。

如果你要求加薪并花时间思考什么是你愿意接受的、你想从职业生涯中得到什么,以及你的老板愿意付出怎样的代价,你就会面临更少的意外。

如果你谈判时只想到愿意接受50%的加薪,而你的老板又确实让你大吃一惊,你就制造了太多的弱点。

给你的老板一些选择,比如不是加薪而是扩展你的职责范围或有更多的假期,你就能保留一定程度的灵活性。

这种灵活性为你提供了调整的空间,同时又能让你解决问题。

关键在于更好地风险评估和风险管理,但仍做好准备,在意外发生时改变策略。

我们越是接受生活中存在的不确定性,就越能应对它并成长起来。

不要问:“我应该冒险吗?”而应该问:“怎样才能更聪明地冒险?”

金融经济学的核心课程是,风险是我们为了获得更多而付出的代价。

冒险的人往往会得到更多,但他们也面临失败的可能。

不要去讨论是否要冒险,而是去追求你想要的东西:对涉及的风险进行评估,只冒必需的风险而得到你想要的东西。

在瞬息万变的数字经济中——这种经济曾经威胁或改变我们的工作和生活的方式,但也提供了更多的可能性——我们比以往任何时候都需要了解风险。

了解风险,知道如何冒聪明的险,是一项关键的生活技能。

这也许可以解释为什么我们倾向于以二元方式思考风险:要么冒险,要么不冒险;要么你有把握,要么未来是完全随机和无法预测的。

生活要想继续,我们就必须冒险。

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