25年的理财老司机,告诉你如何找到好的投资项目,工薪族如何实现财务自由

作者 : 知识君 本文共5597个字,预计阅读时间需要14分钟 发布时间: 2020-06-11 共366人阅读

你是否适合摆地摊,地摊经济真的是你的“菜”吗?

2月的口罩 3月的熔喷 4月的机器 5月的头盔 6月的地摊 ...... 这是最近流行的大机会,这些机会真的能赚到钱吗? 答案是肯定的。 2月的口罩,那时候我在淘宝,拼多多,闲鱼都上架过,超级好卖,缺点是那时候快递不通,但凡只要快递能到达的地方都能随便出单。 …

在股海沉浮25年,积累有了一些经验与心得。

今晚我和大家一起分享与探讨这么多年来总结出来的投资理念。我不是专业的投资人,也没有系统地学过投资相关知识,我的经验是多年摸爬打滚总结出来的,所以,这套方法适合我们普通人。

今晚的内容分两个部分:

一、工薪族可以达到财富自由吗?需要多久?

二、如何通过投资达到财富自由。

Part 1

一、工薪族可以达到财富自由吗?需要多久?

什么是财富自由呢?

我理解的财富自由就是被动收入可以足够日常开销。也就是,再也不用为了生活的必需而出售自己的时间了。可以尽情地“享受生活”,工作成了一种乐趣。

我们周围很多人是这样的:努力读书、找一份稳定的工作,慢慢生活。

如何有多余的钱就存起来,等到放假时出去游玩,然后再回来继续工作、继续赚工资。总是被生活推着走,感觉“财富自由”离自己挺遥远的。

现在,我肯定地告诉大家,我们工薪族是可以通过合理的节约与合理的投资实现财富自由的。而且只需要十多年的时间就可以实现,甚至可以提前实现。

这就需要我们现在就做好理财规划。现在我们来量化一下“财富自由”:

我们应该有这么一笔钱,每年从中拿出5%来生活,而不用动到本金,让本金每年继续为我们产出生活费。

按照这个原则,我们要积累出一年生活费的25倍的存款,这笔存款在合理的投资下,让年投资收益至少保持在5%。

那么我们每年拿出5%的钱来生活,就不会动用到本金。并且让本金持续不断地为我们产出“本金*5%”的生活费。

现在,我们来计算一下,积累出一年生活费的25倍的存款,到底是多少,需要多久。

假设我们每个月需要生活费5000元,一年就是6万元,25倍就是150万。

我们拿这150万去进行合理的投资,每年有5%的收益,就是6万元,这样就可以满足我们每个月5000元的生活费了,还不用动到本金。

如果每月需要1万元生活费,一年12万元。25倍就是300万元。

我们拿这300万,进行合理投资,每年有5%的收益,就是12万元,就可以让我们每月有1万元的生活费,还不用动到本金。

那我们需要多久才能存够所需要的本金呢。

存钱与投资同等重要。甚至,存钱比投资更重要。同样是5%的收益率,通过上表计算,我们知道,每个月存得越多,越快达到财富自由。

存钱与投资分别是两个有诀窍、值得细讲的方法。今晚我们就先不说存钱,先说说投资吧。

投资的途径有很多条,今晚我们只讨论其中一条,就是“股市中的价值投资”。

那么多投资方法,我为什么选择“股票投资”呢?因为股票投资本金门槛低、回报高,很适合我们普通人。没有接触过股票的,或在股票上跌倒过的人可能会对“股票”望而生畏。其实,“股票”并不可怕,反而股票是让我们财富增值的好工具。主要是看我们怎么用好它。

大家是不是觉得股市很凶险,我们普通人进股市只能像韭菜一样任人宰割?

我在股市沉浮二十多年,我也做过“韭菜”。所以我知道,“韭菜”们绝大部分都是投机份子,而不是价值投资者。

“投机”:赚一点波动的差价。今天买,明天卖。这种形式就像赌博一样,赌股票在短时间内的波动,吃差价,也就是我们平时说的“炒股”,这并不是价值投资。

那“投资”是什么呢?投资就是:就是看好一家公司、看好一个行业,买进公司的股票,做公司的股东,长期持有股票,不在乎一时的涨跌,吃公司、行业发展带来的红利。

现在我们先来看一个故事:

1626年,荷属美洲总督米纽伊特,用当时价值24美元的饰物,从当地的印第安人手中买来了纽约市曼哈顿岛22.3平方英里的土地。

到1964年,这个岛估值为125亿美元。

大家认为这个总督是不是赚大钱了?结论却是:印第安人赢了。

为什么呢?

因为,印第安人只要拿24美元进行投资,按平均每年7%的收益率到现在,当初的24美元将变成2050亿美元,可以买下16个曼哈顿岛了。

这就是爱因斯坦所说的世界第八大奇迹---复利的威力。

美国股神巴菲特就是靠这个复利成为世界首富。

所以,我们要选择长期投资,享受时间的复利;而不是投机,日买日卖,提心吊胆当“韭菜”。

那我们为什么不能把钱存到银行里,银行也有利息啊。

因为银行的利息远远跳不赢通化膨胀。把钱存到银行里,会越来越贬值。我们来看一组图,就很直观地看出哪一种投资方法好。下图是200年来(1801-2001)美国各类资产收益率对比图。

从1802年开始投资1美元到2002年,股票的资产回报最高。

投资股票,1美元变成70.4万美元。

投资债券,1美元变成1779美元。

投资短期国债,1美元变成281美元。

投资黄金,1美元变成4.5美元。

紧紧拿住现金不投资,1美元变成5分钱。

所以说,我们要学会投资,不要把所有的钱都存在银行里,存一天贬值一天。有人说,房子升值快,那投资房产吧。

首先,投资房产门槛高,得有几十万、百万的首付吧,这不是一般的工新族能承受的。

然后,我们来看看投资房产的收益率怎么样。

可以明显看出,股票的回报远远高于房产的回报。这是美国的情况,那其他国家是怎样的呢?请看下图:

蓝色是房产投资回报,橙色是股票投资回报。

股票把房产吊起来打,有没有?

所以,我们要资产增值就一定要学会投资,否则我们的资产就会不断地缩水。而且要学会投资股票类资产。投资股票是我们广大普通人的未来。

巴菲特在他的书中、信中、讲话中也不止一次提到“投资股票胜过黄金债券”。

Part 2

二、如何通过投资股票达到财富自由

投资股票,要注意两点:

1、选对股票,长期持有

2、分散投资,降低风险

▌1、选对股票,长期持有

股票操作一般分为两种:一种叫“炒股”,就是做短线;一种叫投资,就是做“长线”。

我的经验是:一定要做长线,坚持价值投资。

从短期来看,供需关系决定了股票价格,但这个价格并没有给人安全感。

比如,前段时间规定骑电车要戴安全帽,结果与安全帽有关的股票,也不管公司的业绩如何,纷纷鸡犬升天。买这种股票,是不能安心持有的,得盯准时机卖掉。这就是割韭菜的好时机。

从长期来看,企业价值会最终决定股票价格。所以,我们要透过“股票价格”的表象看“企业价值”的实质。

既然我们是长期投资,我们看重的是企业价值,选对公司就显得尤为重要。

我的投资策略主要有两点:

➀ 以合适的价格买好公司的股票

➁ 长期持有,忽视市场涨跌,等待时间的复利

下面以手头上持有的股票来举例说明。

下图是五粮液的股价走势与盈利:

五粮液是2013年买的,盈利712%,7年涨7倍,到现在还是上涨的趋势。

从走势曲线可以看出,这7年来,五粮液并不是一路走高的。这过程中我是有浮亏的,但我坚信五粮液是个好公司,坚定持有它的股票。

五粮液这股票,并不是一买入就开始持续赚钱的。

五粮液在2013年是以22元多钱买入的。

第二年跌到了14元多,亏了。

第三年才平本。

第四年才赚一点点。

2016年才30元。

到2017年涨到了70元。

到2019年8月达到142元,涨了669%。

春节前跌到了九十多元,现在又涨到了150元。

7年时间,从22元到150元。7年涨7倍。

下面我们看看董小姐的格力:

格力是五年前15元买入,一路涨涨跌跌,波浪上行,现在57元,盈利290%。

我看好保险行业,所以买了保险的龙头中国平安,现在我们一起来的看看中国平安的走势与盈利:

中国平安去年10月份达到最高91元,然后一路走低,很多人这时候可能就拿不住了,但我看的是公司的前景与价值,而不是现在的价格,所以坚定持有。

中国平安是2015年21元买的,持股5年,现在将近73块,盈利237%。

现在看看我经常用来冲祼藻喝的伊利牛奶所在公司的走势与盈利:

伊利股份也是2015年11元买的,持股5年,现在28元,盈利152%

还有小孩子喜欢吃的双汇火腿肠:

大概也是五六年前13元买的,持股6年,现在40元,盈利209%。

下面这个是我们很多人喜欢啃的绝味鸭脖

这是去年买的,持股一年多。

今年初受疫情影响,曾经从40多元跌到了30多元,一般人又要拿不住了,但我知道公司经营没有问题,而疫情总会过去,坚持拿住不卖,到现在盈利149%。

房地产也不错,但买房子需要本钱多,且流动性不好,所以我就买万科、保利地产的股票:

保利地产持股大约五年,盈利135%。

上面举例的公司都是我们国内比较有知名的公司,这些公司的产品也是我们日常生活中常常用到的。也就是说,如果我们不懂选买哪个公司的股票,可以从日常生活中去发现好公司。

就像巴菲特,喜欢喝可口可乐,那就买入它股票,成为它的股东。每喝一口,就是为自己赚钱。

投资就像种树一样、像教育孩子一样,像我们做营养美学副业一样,一时半会儿可能还看不到自己想要的效果、达不到自己的目标,但只要我们用正确的方法坚持,就能守望得云开见月明。

这就是长线投资,要的是耐心,拼的也是耐心。

▌2、分散投资,减低风险

大家别看我上面的股票都是赚钱的,像股神一样。其实,我也有股票是亏钱的,只是赚钱的比亏钱的多,所以总的来说是赚钱的。

这也说明了,我们是无法准确预测一个股票的走势的。所以要分散投资,不能所有的钱都买一个股票。万一碰上黑天鹅,就全军覆没倾家荡产了。

既然是价值投资,那么,我选股票的方法就是把认为有投资价值的公司都收入囊中。所以,我会看公司的财报、关注行业发展,行业龙头代表着国家的经济发展,我们想我们国家的实力,相信我们国家的经济发展是长期向好的,所以,我尽量把各行业的龙头绩优股都尽可能地购买,所以我手中的股票是以百计的。这样,风险会分散,比较安全。各个行业就算风水轮流转,自己总有赚钱的股票。就算是碰到黑天鹅,也不至于对自己的总资产有很大的影响。

只要我们国家经济正常运行,这样的股票投资组合风险是很低的。

下面是一个亲戚的帐户,我们来看看,增加一点分散投资的感性认识

这个帐户是今年1月初开户的。本金投入50万。到现在盈利一万多,成绩不是太好。也是因为受到新冠疫情的行情的影响。

但是这帐户的盈利是跑赢大盘的。

开户的时候上证指数是3095点,现在是2884点,大盘跌了6.8%。但此帐户的盈利是2.8%。经过5个月,比上证指数多涨9.6%。

帐户的股票:

最好的宁水集团,浮盈59.5%。

最差的浙江美大,浮亏20.25%。

如果把钱都买宁水集团,那就赚大发了。

如果把钱都买浙江美大,那就哭晕在厕所了。

为了分散风险,进行了组合购买,帐户有一共13个股票,有6个浮盈,有7个浮亏。但总的来说是赚的。

这个图,目的是让大家看看分散投资可以降低风险。

所以,股票投资的原则是:选择好公司的股票,坚持价值投资,分散投资,长线投资,不贪婪不恐惧,把投资当作一个存钱的行为看待。

股票投资那么好,如何选股票呢?

选股票,就在我们的日常生活中。举几个在日常生活中发现好股票的例子:

1、千禾酱油

某一天,我去超市买酱油,看到这个酱油包装不错,买了一瓶回家做酱油鸡,很不错,挺香的。

然后我就查了查千禾味业,是家上市公司,业绩还不错,股价还不算高。

所以我就以21元的价格买了一点千禾味业的股票,过了两个月,到现在37元,涨了76%。

大家平时逛街,可以多留意哪些牌子的商品卖得好,说不定,那就是我们的投资机会。

所以说,选投票,投资,就在我们的日常生活中。

2、雅戈尔

有一次逛街,发现一个男装品牌店生意挺好的,是雅戈尔,回家一查,这上市公司不错耶,于是成了雅戈尔公司的股东,盈利241%,把逛街花的钱大大地赚回来了。(注:由于这公司不断地分红,所以成本比较低了)

3、电子黑板

某一年,孩子开学了,和孩子去学校注册,发现学校换了电子黑板,回家后就买了个生产电子黑板的股票“视源股份”。70多元买的,90多元卖。

还有出外旅游也可以赚钱:

有一年去泰国旅游,发现满大街是柜员机(那时候还没有微信支付、支付宝支付),所以回来买了生产柜员机的股票“广电运通”。还发现旅游大巴几乎都是中国生产的,回来买了“宇通客车”,把旅游的钱赚回来了。

去厦门旅游,发现一个地产公司开发的小区很不错,买了厦门最大的地产公司“建发股份”,又把旅游的钱赚回来了。

去年护照到期,去办理护照业务时发现现在办理护照非常方便,不以前都是人工的,要排很久的队,现在可以自行在一台很先进的机器处办理,又快又好,又买了这个生产这种护照机的公司“雄帝科技”,把下一次的旅游钱也顺便赚了。

想要增加自己的财富,为自己的财富保值增值,就得努力的去提高收入,同时做好理财,进入良性循环。还要明白,理财和创业一样,要耐得住寂寞,等待时间的馈赠。

如果我们现在还没有足够的钱买股票,那就好好工作,好好做营养美学,做好原始积累,不要乱花钱,把每一分钱省出来投资,让钱生钱。这样,当我们展望未来的时候,才不会焦虑,才能看到美好。

我们要开源,同时也要节流。在价值投资的同时,我们还需注意两个方面:

1、一是要买保险,确保我们财产的安全,不会因为意外情况而倾家荡产。

2、二是要有节制地花钱。这里,建议大家看看“fire运动/fire生活”。这个也是加速实现财富自由的方法。

推荐这本书《不上班也有钱》。

我经常听到有些人对我说,自己没钱理财,没钱投资。这时候,我真想拿个棍子把Ta敲醒:就是因为没有钱,所以才理财、才要投资啊!

我建议本钱不多的,先从基金定投开始,慢慢地积少成多。

选股票,我选择好企业,选择那些精心打造公司价值、打造自己产品的好企业。

这也是我为什么选择营养美学的原因。营养美学成立四年多来,精心打造每一款产品, 不投机不赚快钱,和我选择的那些上市公司一样,我看好营养美学公司。如果我们营养美学公司上市,我一定要买公司的股票,成为公司的股东,让自己的财富跟着公司的发展而发展。

坚持价值投资,我们的财务自由一定指日可待。

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